Sådan beregner du den reducerede værdi af din bil

Hovedårsagen til, at en person skal beregne den reducerede værdi af en bil, er at indgive et forsikringskrav efter en ulykke. Hvis bilen ikke længere kan køres eller har væsentlige kosmetiske skader, er den naturligvis ikke så meget værd.

Uanset hvem der er skyld i, om dit forsikringsselskab eller en anden er forpligtet til at refundere din bil, er det i forsikringsselskabets interesse at beregne den lavest mulige værdi for din bil.

De fleste forsikringsselskaber bruger en beregning kendt som "17c" til at bestemme kontantværdien af ​​din bil efter et styrt. Denne formel blev først brugt i en sag om sager om en sovkhoz i Georgien, og den har fået sit navn fra det sted, hvor den optrådte i retsbøgerne for den sag – paragraf 17, afsnit c.

Formel 17c blev godkendt til brug i netop dette tilfælde, og det tog ikke lang tid, før forsikringsselskaberne opfattede tendensen til at få relativt lave værdier ved hjælp af denne beregning. Som følge heraf er formlen blevet brugt bredt som en forsikringsstandard, på trods af at den kun er blevet anvendt på én erstatningssag i Georgien.

Men efter et nedbrud vil du få mere gavn af det højere reducerede omkostningstal. Derfor er det vigtigt at vide, hvordan det forsikringsselskab, der betaler din skade, får den aktuelle værdi af din bil og dens faktiske værdi, hvis du sælger den i dens nuværende stand. Hvis du efter at have beregnet din bils reducerede værdi på begge måder, finder en stor uoverensstemmelse mellem tallene, kan du forhandle dig frem til en bedre aftale.

Metode 1 af 2 Brug ligning 17c til at finde ud af, hvordan forsikringsselskaberne beregner de reducerede omkostninger.

Trin 1: Bestem salgsprisen på din bil. Salgs- eller markedsværdien af ​​dit køretøj er det beløb, som NADA eller Kelley Blue Book afgør, om dit køretøj er det værd.

Selvom dette er et tal, som de fleste mennesker ville finde passende, tager det ikke højde for, hvordan omkostningerne varierer fra stat til stat, såvel som andre faktorer. Antallet, der opnås på denne måde, er heller ikke i forsikringsselskabets interesse.

Billede: Blue Book Kelly

For at gøre dette skal du besøge NADA-webstedet eller Kelley Blue Book-webstedet og bruge lommeregnerguiden. Du skal kende dit køretøjs mærke og model, dets kilometertal og en relativt god idé om omfanget af skader på dit køretøj.

Trin 2: Anvend en grænse på 10 % for denne værdi.. Selv i State Farm Claims-sagen i Georgia, som introducerede 17c-formlen, er der ingen forklaring på, hvorfor 10 % af de oprindelige omkostninger bestemt af NADA eller Kelley Blue Book fjernes automatisk, men det er den grænse, som forsikringsselskaberne fortsætter med at anvende.

Så gang den værdi, du fik med NADA- eller Kelley Blue Book-beregneren, med 10. Dette angiver det maksimale beløb, som forsikringsselskabet kan udbetale på et krav for din bil.

Trin 3: Anvend skadesmultiplikatoren. Denne multiplikator justerer det beløb, du modtog i det sidste trin i henhold til din bils strukturelle skader. I dette tilfælde, interessant nok, tages der ikke højde for mekanisk skade.

Dette skyldes behovet for at udskifte eller reparere bildele; forsikringsselskabet dækker kun det, der ikke kan ordnes med en ny del.

Hvis du synes, dette er forvirrende, er det det, og det kompenserer dig ikke for den tabte salgsværdi. Tag det tal, du fik i andet trin, og gang det med følgende tal, der bedst beskriver skaden på din bil:

• 1: alvorlige strukturelle skader
• 0.75: alvorlige strukturelle skader og paneler
• 0.50: moderat struktur- og panelskade
• 0.25: mindre strukturelle skader og paneler
• 0.00: ingen strukturel skade eller udskiftet

Trin 4: Træk flere omkostninger fra for dit køretøjs kilometertal. Selvom det giver mening, at en bil med flere miles er mindre værd end den samme bil med færre miles, tæller 17c-formlen allerede kilometertal ved frøet som bestemt af NADA eller Kelly Blue Book. Desværre trækker forsikringsselskaber prisen for dette to gange, og den pris er $0, hvis din bil har over 100,000 miles på kilometertælleren.

Gang det tal, du fik i det tredje trin, med det tilsvarende tal fra listen nedenfor for at få den endelige reducerede værdi af din bil ved hjælp af formel 17c:

• 1.0: 0–19,999 miles
• 0.80: 20,000–39,999 miles
• 0.60: 40,000–59,999 miles
• 0.40: 60,000–79,999 miles
• 0.20: 80,000–99.999 miles
• 0.00: 100,000+

Metode 2 af 2: Beregn de faktiske reducerede omkostninger

Trin 1: Beregn værdien af ​​din bil, før den blev beskadiget. Brug igen lommeregneren på NADA-webstedet eller Kelley Blue Book til at anslå værdien af ​​din bil, før den blev beskadiget.

Trin 2: Beregn værdien af ​​din bil, efter at den er blevet beskadiget. Nogle advokatfirmaer multiplicerer Blue Book-værdien med 33 og trækker dette beløb fra for at finde den estimerede værdi efter ulykken.

Sammenlign denne værdi med lignende biler med ulykkeshistorie for at finde den sande værdi af din bil. Lad os sige i dette tilfælde, at lignende biler på markedet koster mellem $8,000 og $10,000. Du ønsker måske at øge den anslåede værdi efter ulykken til $9,000.

Trin 3: Træk værdien af ​​din bil efter ulykken fra værdien af ​​din bil før ulykken.. Dette vil give dig et godt skøn over den faktiske reducerede værdi af dit køretøj.

Hvis de reducerede værdier bestemt ved begge metoder er meget forskellige, kan du kontakte det forsikringsselskab, der er ansvarlig for at erstatte dig for værditabet på din bil som følge af ulykken. Vær dog opmærksom på, at dette sandsynligvis vil bremse dit forsikringskrav, og du kan endda blive nødt til at hyre en advokat for at få succes. I sidste ende skal du beslutte, om den ekstra tid og besværet er det værd, og træffe en beslutning i overensstemmelse hermed.