Sådan køber du en bil efter en konkursbegæring

Der er mange grunde til, at folk går konkurs, men i hvert enkelt tilfælde lider ansøgerens kreditværdighed meget, hvilket gør det vanskeligt at finansiere store indkøb. På den anden side er det ikke umuligt at finde en låneudbyder, og i nogle tilfælde kan det være nemmere, end du måske forventer.

Uanset din konkurssituation, kan det gå langt i retning af at reparere skaden på din kredit; og afhængigt af ansøgningen (det være sig kapitel 7 eller kapitel 13), er der mange oplysninger om lovligheden af ​​hver. At kende dine rettigheder i alle tilfælde er nøglen til både at undgå mere skade på din kredithistorik og få den bedste handel på dit bilkøb.

Konkurslovgivningen varierer fra stat til stat, og det er vigtigt at vide, hvilke love der gælder i den stat, hvor du ansøger. Det er dog vigtigt at forstå det fulde omfang af din økonomiske situation, så du kan købe det køretøj, der passer til dig under de bedste omstændigheder, din situation har at byde på.

Del 1 af 2: Sørg for, at du forstår din konkurssituation

Trin 1. Bestem, hvilken type konkurs du har anmodet om, og dine forpligtelser. Tag ikke skridt til at købe en bil, før du ved, hvilken type konkurs du har anmodet om, og forstår dine forpligtelser over for långiveren, så du kan overveje dine bedste muligheder, før du foretager et køb.

• Funktioner: Du vil måske rådføre dig med en låneansvarlig eller finansiel planlægger for at hjælpe dig med bedre at forstå din økonomiske situation og kreditsituation i starten af ​​din konkurs, samt hjælpe med fremtidig planlægning og målsætning.

Trin 2: Kend dine rettigheder i henhold til kapitel 7 eller kapitel 13 i din stats konkurslovgivning.. Den vigtigste afgørende faktor i hvilket kapitel af konkurs du indgiver, er dit indkomstniveau.

Din situation afhænger også af, hvad du skylder kreditorer, og hvilken type og hvor mange aktiver du har.

I de fleste kapitel 7-konkurssager vil alle dine ubrugte aktiver blive likvideret for at hjælpe med at betale din udestående gæld.

Ikke-fritagne aktiver omfatter ikke-essentielle genstande, du ejer, som kan være noget værd, herunder dyre smykker og tøj, musikinstrumenter, husholdningsapparater, forbrugsmidler og andre køretøjer, bortset fra dem, som kreditorerne anser for dig.

I henhold til kapitel 7 eller 13, hvis du har et acceptabelt køretøj, vil du højst sandsynligt kunne beholde det. Men ifølge kapitel 7, hvis du ejer en luksusbil, kan du blive tvunget til at sælge den, købe en billigere bil og bruge resten af ​​pengene til at betale din gæld af.

Trin 3: Arbejd på at forbedre din kredithistorik.. Tag skridt til at genopbygge din kredit ved at få et eller to sikrede kreditkort. Hold dine saldi under din kreditgrænse, og foretag altid betalinger til tiden.

Din kredit vil blive beskadiget over en lang periode under ethvert konkurskapitel, og det tager nogle gange op til ti år at komme sig helt.

Du kan dog genvinde din evne til at finansiere visse køb efter et vist tidsrum, nogle gange inden for et par måneder i henhold til kapitel 7 og normalt inden for et par år under kapitel 13.

• FunktionerA: Overvej at konfigurere automatiske betalinger for sikre kort, hvis det er tilladt af dit kreditkortselskab, så du ikke ved et uheld går glip af en betalingsfrist.

Del 2 af 2: Køb af bil under konkurs

Trin 1. Find ud af, om du virkelig har brug for en bil. Din konkurssituation vil kræve, at du træffer mange svære økonomiske beslutninger, og det kan være en seriøs og vigtig opgave at revurdere din fortolkning af "jeg har brug for" og "jeg vil".

Hvis du bor i et område, hvor offentlig transport er en rimelig mulighed, eller hvis du har folk, du kan arbejde sammen med, er det måske ikke værd at påtage sig gæld til nye biler, mens du er i konkurs.

Trin 2: Få fritagelse for konkurs, hvis du kan. Hvis du beslutter dig for, at du skal købe en bil, så vent til du har indgivet konkursbegæring.

Kapitel 7-konkurser løser sig normalt inden for et par måneder, hvorefter du sandsynligvis vil være i stand til at få et billån.

I henhold til kapitel 13 kan der gå årevis, før du modtager konkursgodtgørelse. Det kan virke skræmmende, men du kan få ny gæld under kapitel 13-konkurs.

Tal altid med din kurator om dine købsplaner, fordi kurator kan være nødt til at godkende dine planer i retten og indhente de nødvendige papirer til et lån, før du kan komme videre.

Trin 3: Overvej fuldt ud de økonomiske omkostninger forbundet med at købe en bil.. Hvis du kan købe ny gæld i konkurs, kan dine renter være så høje som 20%. Vær helt sikker på, at du har råd til den bil, du vælger at finansiere.

• FunktionerA: Hvis du kan vente et par år med at optage ny gæld, kan dette være dit bedste bud. Efterhånden som din kredithistorik forbedres, vil du blive tilbudt bedre tilbagebetalingsbetingelser.

Uanset hvilken situation du befinder dig i, så lad være med at låne fra høgagtige långivere, der ønsker at give dig penge dagen efter, at du har modtaget dit kontoudtog med posten. Tro ikke på følelsesmæssigt manipulerende markedsføring, der siger: "Vi forstår din situation, og vi er her for at hjælpe dig med at komme på fode igen."

Disse långivere lover dig hvad som helst for en rente på 20 %, og nogle gange samarbejder de med "foretrukne" forhandlere, som kan sælge elendige biler til høje priser.

Rådfør dig i stedet med dårlig kredit långivere, der tilbydes gennem velrenommerede forhandlere i dit område. Hold altid øje med kvaliteten af ​​enhver bil, du køber, og vær parat til at betale høje renter.

Trin 4: Se efter lave priser. Foretag så meget research som muligt på de bedste brugte biler til de laveste priser. Nogle gange er de bedste biler ikke de smukkeste, så du skal ikke bekymre dig om æstetik.

Overvej de mest pålidelige biler, der har fremragende anmeldelser og har en anstændig pris. Du kan prøve at undersøge brugte biler på pålidelige websteder som Edmunds.com og Consumer Reports.

• Advarsel: Hvis du får et lån, skal du være forberedt på at foretage en stor udbetaling og have meget høje renter, der nærmer sig 20%. Mens du leder efter den rigtige bil, kan du bruge denne tid til at begynde at spare op til en udbetaling.

Trin 5: Køb om muligt en bil kontant. Hvis du på en eller anden måde kan beskytte nogle af dine kontanter mod fortabelse, efter du har indgivet en konkursbegæring, kan du overveje at købe en bil med kontanter.

Dine bankkonti vil højst sandsynligt blive fuldstændig likvideret, men lovene varierer fra stat til stat, og det samme gør betingelserne for din konkurs. Reglerne for afvikling af aktiver i kapitel 7 er strengere end i kapitel 13.

Under alle omstændigheder bliver du nødt til at finde en billig brugt bil i god stand med relativt lavt kilometertal. Husk, at hvis du ejer et køretøj, der betragtes som "luksus", kan retten tvinge dig til at sælge det for at betale din gæld.

• FunktionerA: Hvis du ikke har indgivet konkursbegæring endnu, så overvej at købe en bil med kontanter, før du indgiver konkursbegæring. Men selv i dette tilfælde bør du købe en bil til en rimelig pris.

Trin 6: Sørg for, at din kreditrapport ikke har nogen udbetalinger. Ryd eventuelle hævninger, du har på din journal, før du rådfører dig med långiveren, hvis du har nogen. I mange tilfælde bekymrer kreditorer sig meget mere om at tilbagetage ejendom end om konkurs.

Tilbagetagelsen fortæller dem, at personen enten ikke kunne eller valgte ikke at foretage deres betalinger. Omvendt var det mere sandsynligt, at folk, der indgav konkursbegæring, havde foretaget deres betalinger til tiden, men led et ødelæggende økonomisk slag, der tvang dem ud i samme situation.

Besiddelse er relativt let at opnå fra din kreditrapport på grund af mængden af ​​papirarbejde og beviser, der kræves for at forblive på rapporten. Hvis det ikke kan verificeres fuldt ud, skal det ved lov fjernes.

Hvis du formelt bestrider en tilbagetagelsespost, har du en god chance for at få den fjernet fra din kreditrapport, fordi det firma, der har bestilt tilbagetagelsen, muligvis ikke reagerer på långiverens anmodning om verifikation, eller de har muligvis ikke alle dokumenter. Uanset hvad, så vinder du.

Trin 7: Hold din kørehistorik ren. De fleste långivere vil foretage et fuldstændigt baggrundstjek på din dokumenterede historie, fordi du er mere udsat for risiko end andre låntagere.

For at gøre dette vil de udtrække dine kørselsoptegnelser for at hjælpe dem med at beslutte, om de skal låne til dig. Hvis de er usikre, kan din køreoplevelse hjælpe dem med at træffe en sikker beslutning. Hvis du har en god køreoplevelse, er der en god chance for, at dit lån bliver godkendt, fordi køretøjet er sikkerhed for lånet.

Hvis du har point på din post, så find ud af, om du er berettiget til at gå på en køreskole for at få dem fjernet.

Trin 8: Start din søgen efter den bedste långiver, din situation har at tilbyde. Søg online, i lokale annoncer, og spørg dine venner og familie.

Du vil have masser af muligheder for forhandlere (nøgleordet her er "forhandlere" og ikke den "dårlige kredit långivere"-annonce, du fik med posten dagen efter, du blev afskediget), som specialiserer sig i dårlig kredit og konkursfinansiering.

Vær meget klar og ærlig omkring vilkårene for din konkurs, da de i nogle tilfælde er mere tilbøjelige til at blive godkendt.

• FunktionerA: Det ville være en god idé at starte med låneinstitutter, som du har handlet med tidligere, og hvor du har haft en god track record. Nogle gange kan det at have en kautionist (familiemedlem eller ven) gøre processen lettere, men det gør dem også juridisk ansvarlige for din gæld, hvis du ikke kan betale.

Trin 9: Se efter rabatter fra bilproducenter. De bedste rabatter er ikke stærkt annonceret; men hvis du ringer til forhandleren og spørger, hvilke de bedste rabatter der er tilgængelige, skulle de med glæde hjælpe.

Du vil måske bruge en rabat oven i de penge, du har sat af til en udbetaling, fordi en højere udbetaling gør to ting: Det gør dig mindre risikabel for långiveren, og det kan sænke dine månedlige betalinger.

• Funktioner: Det bedste tidspunkt at lede efter rabatter er slutningen af ​​modelåret (september-november), hvor producenter og forhandlere søger at slippe af med gamle modeller for at gøre plads til nye.

Uanset hvad din konkurssituation måtte være, er den måske ikke så ubrugelig, som du måske tror. Forsøg altid at forblive så positiv som muligt. Der er måder, du kan udnytte til at købe en bil, få dit lån tilbage på sporet og forbedre din økonomiske situation i det lange løb. Omhu og tålmodighed er nøglen, ligesom det er at få så meget information som muligt om din personlige konkurssituation, så du kan tage de nødvendige og positive skridt fremad.