Hvordan leasing og delebiler "dræber" kredit og husleje

Beboere i mere eller mindre udviklede lande, inklusive dig og mig, oplever et meget sjovt øjeblik i økonomiens historie. Den sidste ændring af denne størrelsesorden fandt sted i det øjeblik, hvor æraen med masseforbrugslån begyndte. Så havde enhver arbejdende person eller forretningsmand mulighed for at få "her og nu" til at bruge alt, hvad han ønskede - fra en banal kaffemaskine til en bil eller sit eget hjem. På kredit. Det vil sige erhverve fast ejendom med gradvis betaling. Nu skifter folk i stigende grad til en ny forbrugsmetode - "midlertidig ejendom" med periodiske betalinger.

Delebil er måske det mest fremtrædende eksempel på en ny type ejerskab, der bliver stadig mere populær. Men også de mest "uafklarede" set fra lovgivningens synspunkt. En mere almindelig mekanisme for deleøkonomien er leasing. Noget mellem delebiler og kredit, men med en klart udviklet lovgivningsramme. Af denne grund er billeasing, i modsætning til delebiler, ikke kun egnet til enkeltpersoner, men også for små virksomheder og individuelle iværksættere, for ikke at nævne store virksomheder.

Realøkonomiske processer er sådan, at både almindelige borgere og iværksættere nu bogstaveligt talt bliver presset ud af låneområdet til billeasing. Døm selv. For en lille virksomhed er det ofte en overvældende opgave at købe en maskine direkte til fuld pris. Et banklån er også et stort spørgsmål, da kreditinstitutter er ekstremt kræsne med hensyn til små kommercielle låntagere, siger eksperter.

Bankfolk, hvis de giver lån, gør det til en betydelig rente og med forbehold for en betydelig udbetaling for den købte bil. Ikke alle små virksomheder kan klare sådanne forhold. Især hvis han endnu ikke har "bevæget sig væk" fra konsekvenserne af den "pandemi" uro i økonomien. Men der skal en bil til for på en eller anden måde at udvikle sig yderligere - og ikke i morgen, men i dag. Således har iværksætteren stort set intet alternativ til behovet for at ty til et leasingselskabs tjenester.

En potentiel kundes kredithistorie er ikke så vigtig for hende. For eksempel indebærer en af ​​udlejerens driftsordninger, at kunden ikke skal betale den fulde pris for bilen. Faktisk "køber" han det i flere år og overfører ikke den fulde pris for køretøjet til leasingselskabet (som med et lån), men kun en del af det, for eksempel halvdelen af ​​prisen.

Efter 3-5 år (leasingaftalens løbetid) afleverer kunden blot bilen til udlejeren. Og han skifter til en ny bil og betaler igen halvdelen af ​​prisen. Det viser sig, at en iværksætter straks kan begynde at tjene penge ved at bruge en bil, og han skal betale meget mindre for det, end banken skulle betale for et lån. Leasingordningen skjuler et par mere nyttige "bonusser" for en forretningsmand.

Faktum er, at i en række regioner kan små virksomheder modtage en række præferencer fra staten. For eksempel i form af tilskud til udbetaling eller tilbagebetaling af en del af renten på leasingbetalinger - inden for rammerne af føderale og regionale statsstøtteprogrammer.

Forresten kan ekstraudstyr til bilen også være billigere for kunden - hvis du bestiller det hos udlejeren. Sidstnævnte køber det trods alt af producenten i stor skala og derfor til nedsatte priser.

Derudover er leasing meget fordelagtigt for juridiske personer, da de har ret til at søge om momskompensation. Omfanget af besparelser når 20% af det samlede transaktionsbeløb. Og i nogle tilfælde viser det sig, at leasing af en bil viser sig at være billigere end at købe den hos en forhandler for kontanter.

Udover økonomiske fordele har leasing i forhold til et lån også juridiske fordele. Så i tilfælde af en individuel iværksætter behøver bilkøberen ikke at betale depositum eller lede efter garanter. Efter alt, forbliver bilen ifølge dokumenterne leasingselskabets ejendom. I modsætning til en bank kræver det nogle gange et minimum af dokumenter fra køberen: et uddrag fra Unified State Register of Legal Entities, kopier af stifternes pas - og det er alt!

Derudover beskæftiger kreditorbanker sig ikke på nogen måde med betjeningen af ​​kreditautomaten. For det er simpelthen ikke deres profil. Deres opgave er at give låntageren penge og sørge for, at han betaler dem tilbage til tiden. Og leasingselskabet kan hjælpe med forsikring, og med registrering af bilen hos færdselspolitiet, og med dens tekniske vedligeholdelse og med salg af forældet udstyr i sidste ende.

Men her opstår spørgsmålet uundgåeligt: ​​hvorfor, hvis leasing er så godt, bekvemt og billigt, bliver det ikke brugt af bogstaveligt talt alle omkring? Årsagen er enkel: De færreste kender til dens fordele, men mange mener, at det er a priori sikrere at eje en bil.

Begge disse grunde er dog midlertidige: Overgangen fra permanent til periodisk bilejerskab er uundgåelig, og i den nærmeste fremtid kan et billån meget vel blive til noget eksotisk.