Brug af et realkreditlÄn som et billÄn
Er det ikke bedre at bruge et realkreditlÄn til at kÞbe en bil?
Fordi renter pÄ realkredit har en tendens til at vÊre lavere end bilfinansiering, undrer du dig mÄske over, hvordan du kan bruge dit realkreditlÄn til at kÞbe en bil.
âą Tegn igen
âą Refinansiering
GentrÊkke fra dit realkreditlÄn
Hvis du gÄr videre med dine afdrag pÄ realkreditlÄn, sÄ har du muligvis akkumuleret "stash lommer", som du kan bruge til at finansiere dit bilkÞb. Der er bÄde positive og negative sider at overveje, fÞr du gÞr dette.
Pros
Bekvemmelighed. Bruger du din boligÞkonomi, vil du stadig kun have én almindelig lÄnebetaling, ikke to.
Hastighed â AfhĂŠngigt af din lĂ„ngiver kan gentegning arrangeres meget hurtigt. I modsĂŠtning til at fĂ„ et lĂ„n fra bunden, behĂžver du ikke at bekrĂŠfte indkomst eller modtage kredittjek.
Overkommelighed â Hvis du ikke har rĂ„d til at afsĂŠtte flere penge til at betale af pĂ„ dit lĂ„n lige nu (f.eks. hvis din familie midlertidigt har reduceret indkomsten til Ă©n), kan genbrug af et realkreditlĂ„n give dig mulighed for at kĂžbe en bil uden at Ăžge din indkomst. minimumsbetalinger pĂ„ lĂ„net.
Cons
Pris. Mens renten kan vĂŠre lavere, betyder stĂžrrelsen af ââgĂŠlden og effekten af âârenters rente over tid, at du muligvis betaler mere samlet rente ved at finansiere din bil gennem et realkreditlĂ„n.
Disse yderligere renter kan dog blive udlignet af yderligere betalinger.
Se eksemplet nedenfor for en illustration af, hvordan dette fungerer.
sporing
Hvis du Þnsker at dele dine udgifter op, sÄ du kan vÊlge, hvad du betaler af og hvornÄr, vil det begrÊnse dette, hvis du tilfÞjer nye udgifter til dit realkreditlÄn.
Eksempel
Tabellen nedenfor viser en simpel sammenligning af et autolÄn (plus omkostningerne ved et eksisterende realkreditlÄn) i forhold til en refinansiering af et realkreditlÄn. Dette blev gjort ved hjÊlp af en lÄneberegner.
GentrÊk A: Efter at midlerne er blevet trukket tilbage til at kÞbe en bil, foretages kun minimumsbetalingerne pÄ realkreditlÄnet. De ekstra omkostninger ved bilen, som ikke opvejes af yderligere betalinger, resulterer i yderligere $11,500 i samlet realkreditrente over de resterende 20 Är af lÄnet.
GentrÊk B: Ved at Þge dine boliglÄnsbetalinger, efter du har brugt for meget pÄ din bil, kan du undgÄ at betale hÞjere samlede renter i lÞbet af dit boliglÄns lÞbetid.
Andre ting at overveje
⹠Din lÄngiver kan opkrÊve et genudlÄnsgebyr (normalt nominelt), angive et minimumsgenudlÄnsbelÞb eller angive, at du har en minimumsegenkapital i dit hjem (f.eks. 20%).
⹠Hvis du endnu ikke har genforhandlet dit realkreditlÄn, skal du muligvis tinglyse eller oprette autorisation.
Refinansiering af dit realkreditlÄn
Hvis du er forsinket med dit realkreditlÄn og ikke har midlerne til at refinansiere, kan du tale med din eksisterende eller nye lÄngiver om at refinansiere dit realkreditlÄn for at fÄ adgang til de midler, du har brug for til at kÞbe en bil.
Det vil sandsynligvis tage lĂŠngere tid at organisere end at tegne om. Din Ăžkonomiske situation vil blive revurderet, herunder vĂŠrdien af ââdin bolig i forhold til det belĂžb, du Ăžnsker at lĂ„ne. Dette kan omfatte en vurdering af ejendommen af ââen vurderingsmand.
Pros
⹠Metoden til refinansiering kan vÊre fleksibel, sÄsom at sÊnke tilbagebetalingsbelÞbet ved at forlÊnge lÄnets lÞbetid (men det kan ogsÄ Þge den samlede rente).
⹠AfhÊngigt af dit lÄn (og hvor lÊnge siden du fik det), kan du ogsÄ fÄ en lavere rente eller bedre funktioner pÄ nuvÊrende produkter.
Cons
⹠Din boliglÄngiver kan opkrÊve et refinansieringsgebyr. Det kan vÊre sÄ hÞjt som $500, sÄ det er vÊrd at tjekke pÄ forhÄnd.
âą Din kreditsaldo vil stige. Hvis du returnerer minimumsbetalingerne, resulterer dette normalt i en stigning i det samlede rentebelĂžb.
Andre ting at overveje
⹠De fleste realkreditudbydere har bÞder for at tilbagebetale et lÄn i dets tidlige Är, sÄ husk dette, hvis du overvejer at skifte lÄngiver.
⹠Der findes en rÊkke forskellige refinansieringsmuligheder. Tag dig tid til at tÊnke grundigt over dine mÄl for at sikre, at du ender med en lÞsning, der er mere, ikke mindre, rigtig for din situation!
⹠Hvis du refinansierer for at lÄne mere end dit oprindelige lÄnebelÞb, kan der pÄlÊgges stempelafgift.
TIP: Hvis du kÞber en bil, der ikke kan bruges som sikkerhed, kan du ogsÄ bruge din bolig som sikkerhed for et lÄn for at sÊnke din rente (dog pas pÄ, hvis du ikke overholder dine betalinger!).