Dobbelt ansvar er stadig et problem

Interview med Alexandra Viktorova, forsikringsombudsmand.

Det kan vi læse i beretningen om forsikringskommissærens aktiviteter i første halvår mere end 50 procent af klagerne vedrører bilforsikring, hvoraf de fleste er forbundet med obligatorisk ansvarsforsikring.

Hvilke ulemper klager bilisterne over?

– I 2011 modtog Forsikringsombudsmandens kontor mere end 14 tusind skriftlige klager i enkeltsager inden for erhvervsforsikring, og i første halvdel af dette år var der 7443 XNUMX. Mere end halvdelen af ​​dem vedrører faktisk bilforsikring - hovedsageligt obligatorisk ansvarsforsikring for køretøjsejere og frivillig bilforsikring. bilforsikring.

Forsikringstagere klager oftest over den såkaldte. dobbelt ansvarsforsikring, forsikringsselskabets opfordring til betaling af præmier som følge af omberegning, samt forfaldne præmier samt problemer med at få tilbagebetalt den uudnyttede del af præmien efter salg af køretøjet.

På den anden side angiver personer, der kræver erstatning fra forsikringsselskaber i deres klager et helt eller delvist afslag på at betale erstatning, forsinkelser i likvidationssager, vanskeligheder med at give adgang til materialer om erstatning for skade, utilstrækkelige oplysninger om de dokumenter, der kræves i forbindelse med likvidationen. krav og upålidelig begrundelse fra forsikringsselskabernes side om både afslaget og erstatningsbeløbet. Rapporterede problemer omfatter, men er ikke begrænset til, uautoriseret klassificering af køretøjsskader som samlet, selvom omkostningerne til reparationer ikke oversteg dets markedsværdi, undervurdering af køretøjet i dets tilstand før skaden og overvurdering af værdien af ​​ulykker, erstatningsbeløbet i tilfælde af personskade, godtgørelse af lejeudgifter erstatningskøretøj, skadelidtes ret til at bestemme, hvilken type dele der bruges til at reparere køretøjet, lovligheden af ​​forsikringsselskaber, der bruger slid på dele, spørgsmål om betaling af erstatning for tab af erhvervsmæssig værdi af køretøjet, kræver fremlæggelse af primære fakturaer med angivelse af type og kilde for køb af reservedele, nedsættelse af satser for karrosseri og lakering og eksklusive moms som en del af kompensationen.

Se også: Slutningen af ​​dobbeltkrav. Guide

 Forsikringsselskaber bruger stadig billige erstatninger, når de håndterer tab. Hvordan ser pressesekretæren på det?

– I tilfælde af ansvarsforsikring er forsikringsselskabet underlagt den fulde erstatningsregel, der følger af civilloven. Som regel har skadelidte ret til at genoprette den beskadigede genstand til sin tidligere tilstand, dvs. reparationen af ​​bilen skal udføres i overensstemmelse med den teknologi, som producenten leverer, på en måde, der garanterer sikkerheden og den rette kvalitet af dens efterfølgende drift. Der bør således støttes det synspunkt, som er dominerende i de almindelige domstoles retspraksis, at skadelidte har ret til at kræve erstatning baseret på priserne på originale dele fra køretøjsfabrikanten, hvis sådanne dele er beskadiget. og dette er nødvendigt. erstatte dem. Udgifterne til reparation af et køretøj må dog ikke overstige dets markedsværdi før skaden, og sådanne reparationer må ikke resultere i berigelse af den skadelidte.

Godt at vide: Hvem er en erstatningsbil egnet til??

Spørgsmålet om, hvordan størrelsen af ​​erstatningen for skader på et køretøj, der er krævet i henhold til den lovpligtige ansvarsforsikring, skal fastsættes, hænger også sammen med spørgsmålet om, hvorvidt forsikringsselskabet kan nedsætte priserne på reservedele, der anvendes til reparation af et beskadiget køretøj. af en bil på grund af dens alder, hvilket i praksis kaldes afskrivning. Højesteret traf som svar på min anmodning den 12. april 2012 en kendelse i denne sag (nr. III ChZP 80/11) om, at forsikringsselskabet er forpligtet til efter anmodning fra skadelidte at betale erstatning, der dækker den forsætlige og økonomisk begrundede omkostninger til nye dele og materialer til reparation af det beskadigede køretøj, og kun hvis forsikringsselskabet godtgør, at dette vil øge køretøjets værdi, kan erstatningen nedsættes med et beløb svarende til denne forhøjelse. Til støtte for kendelsen lagde Højesteret vægt på, at de gældende bestemmelser ikke giver grundlag for at nedsætte erstatningen med forskellen mellem udgiften til den nye del og udgiften til den beskadigede del. Skadelidte har ret til at forvente at modtage et beløb fra forsikringsselskabet til dækning af omkostningerne til nye dele, hvis montering er nødvendig for at bringe køretøjet tilbage til den stand, det var, før skaden indtraf.

Forsikringsselskaber klager ret ofte over ond tro praksis i totalskadesager. Forsikringsselskaber betaler erstatning minus omkostningerne ved en alvorlig beskadiget bil eller ulykke. Synes du, at forsikringsselskaber skal tage en "testet" bil og betale fuld erstatning? Der er også sikkerhedsproblemer. Næsten alle køretøjer, som forsikringsselskaberne betragter som totalt tab, bliver returneret til vejene. Er det den rigtige praksis?

– Med hensyn til ansvarsforsikring opstår et totaltab af et køretøj, når det er beskadiget i et sådant omfang, at det ikke kan repareres, eller dets værdi overstiger køretøjets værdi før sammenstødet. Erstatningsbeløbet er det beløb, der svarer til forskellen i bilens værdi før og efter ulykken. Forsikringsselskabet er forpligtet til pålideligt at fastsætte erstatningsbeløbet og betale det tilsvarende beløb. Dette kan eller måske ikke hjælpe den skadelidte med at finde en køber til deres køretøj. At ændre loven, således at ejendomsretten til et beskadiget køretøj overgår til forsikringsselskabet i kraft af selve loven, ville være en forkert beslutning, om ikke andet på grund af det vidtrækkende indgreb i grundlovsbeskyttet ejendomsret, men også på grund af de hyppige stridigheder om, hvorvidt dette skal tabet kvalificeres som samlet, og til skadelidtes tvivl om rigtigheden af ​​de skøn, som forsikringsselskabet har udarbejdet.

Se også: Problemer med skønsmanden

Det er værd at huske på, at ejeren af ​​et køretøj, hvori der er foretaget reparationer på dele af det bærende, bremse- eller styresystem, er opstået som følge af en hændelse, der er dækket af en bilforsikring eller civile, i henhold til de gældende regler. ansvarsforsikringsaftale, er forpligtet til at foretage en yderligere teknisk undersøgelse med efterfølgende meddelelse herom forsikringsselskab. En streng anvendelse af denne bestemmelse ville forhindre tilbagevenden til vejene af de køretøjer, der har været involveret i trafikulykker, og hvis dårlige tekniske tilstand udgør en trussel mod trafiksikkerheden.

Hvad skal man kigge efter, når man vælger et tilbud om ansvarsforsikring til køretøjsejere, den såkaldte. Bilansvarsforsikring?

– Principperne for indgåelse af lovpligtig ansvarsforsikring for motorkøretøjsejere og omfanget af denne forsikring er reguleret af lov om lovpligtig forsikring. Derfor vil han, uanset hvilket forsikringsselskab køretøjsejeren beslutter, få samme forsikringsdækning. Det ser således ud til, at det eneste kriterium, der adskiller de enkelte forsikringsselskabers tilbud, er prisen, det vil sige størrelsen af ​​præmien. Nogle forsikringsselskaber tilbyder dog en ekstra beskyttelse som en bonus til den obligatoriske forsikring, såsom en assistanceforsikring. Derudover kan de enkelte forsikringsselskabers praksis med at udføre kontrakter adskille sig fra hinanden, og en lav præmie er desværre ikke altid kombineret med en høj servicekvalitet. Periodiske rapporter, som jeg udgiver, viser, at antallet af klager indgivet mod nogle forsikringsselskaber langt overstiger deres markedsandel. Disse klager vedrører ikke kun undervurdering af skader på grund af offerets skyld, men også problemer med opsigelse af kontrakten eller tvister om præmiens størrelse. Derfor, når du vælger et forsikringsselskab, er det værd at overveje ikke kun prisen på forsikringen, men også forsikringsselskabets omdømme eller udtalelsen fra mere erfarne bekendte i denne henseende.

Hvordan er proceduren for at indgive en klage til forsikringsombudsmanden?

– Forsikringsombudsmanden varetager interesserne for forsikringstagere, forsikrede, begunstigede eller begunstigede i henhold til forsikringskontrakter, medlemmer af pensionskasser, deltagere i professionelle pensionsordninger og personer, der modtager kapitalpension eller deres begunstigede. Disse personer har mulighed for at kontakte mig med en klage over deres sag. For indgreb er det nødvendigt at sende en skriftlig klage til forsikringsombudsmandens kontor på adressen: st. Jerusalem 44, 00-024 Warszawa. Klagen skal indeholde dine oplysninger, den juridiske enhed, som skaden vedrører, forsikrings- eller policenummeret og et resumé af de faktiske forhold, der er relevante for sagen, samt kravene mod forsikringsselskabet og argumenter, der understøtter din holdning. . Du skal også opstille forventninger til, hvordan sagen vil blive behandlet, altså om det vil være et indgreb i forsikringsselskabets forhold eller blot et udtryk for en stillingtagen til sagen. Klagen bør ledsages af en fotokopi af korrespondancen med forsikringsselskabet og andre relevante dokumenter. Hvis ansøgeren handler på vegne af en anden person, skal der også vedlægges en fuldmagt, der bemyndiger denne til at repræsentere denne person.

Ombudsmandens kontor giver også gratis information og rådgivning via telefon og som svar på henvendelser via e-mail. Yderligere oplysninger om dette spørgsmål kan findes på webstedet www.rzu.gov.pl.

Sidste år beordrede Højesteret på pressesekretærens anmodning leje af en erstatningsbil til ofrene. Hvad er resultatet af dette?

– I en kendelse af 17. november 2011 (ref. nr. III CHZP 05/11 – red. anm.) stadfæstede Højesteret, at ved ansvarsforsikring er forsikringsselskabets ansvar for skade på eller ødelæggelse af et motorkøretøj ikke anvendes til officielle formål, dækker forsætlige og økonomisk begrundede udgifter til leje af et erstatningskøretøj, men ikke afhængig af ofrets manglende evne til at benytte offentlig transport. Så meningen med at leje en erstatningsbil er ikke kun at drive virksomhed, som forsikringsselskaberne tidligere har hævdet, men også at bruge den til at udføre daglige aktiviteter. Retten delte også vores opfattelse af, at godtgørelse af udgifter til udskiftning af et køretøj ikke kan gøres betinget af, om skadelidte beviser, at han ikke kan benytte offentlig transport eller er utilpas med at bruge den. Det er ifølge Højesteret ikke berettiget at leje en erstatningsbil, hvis skadelidte ejer en anden fri og brugbar bil, eller ikke har til hensigt at benytte den ved leje af en erstatningsbil, eller ikke har brugt den i reparationsperioden. Det skal også huskes, at den lejede bil skal være af samme klasse som den beskadigede bil, og lejepriserne skal svare til de faktiske priser på det lokale marked.